Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 954 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 742,04 € | 33 742,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 249 € / mois | 96 406 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 316 320 € | 4 270 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 850 € | 4 052 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 954 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 3 954 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 273,96 € | 135 630,52 € | 3 684 726,04 € |
| Année 2 | 278 962,46 € | 125 942,02 € | 3 405 763,58 € |
| Année 3 | 288 999,54 € | 115 904,94 € | 3 116 764,04 € |
| Année 4 | 299 397,77 € | 105 506,71 € | 2 817 366,27 € |
| Année 5 | 310 170,11 € | 94 734,37 € | 2 507 196,16 € |
| Année 6 | 321 330,03 € | 83 574,45 € | 2 185 866,13 € |
| Année 7 | 332 891,51 € | 72 012,97 € | 1 852 974,62 € |
| Année 8 | 344 868,96 € | 60 035,52 € | 1 508 105,66 € |
| Année 9 | 357 277,38 € | 47 627,10 € | 1 150 828,28 € |
| Année 10 | 370 132,24 € | 34 772,24 € | 780 696,04 € |
| Année 11 | 383 449,61 € | 21 454,87 € | 397 246,43 € |
| Année 12 | 397 246,43 € | 7 658,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 954 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 316 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 98 850 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 448 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.