Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 954 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 401,67 € | 23 401,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 914 € / mois | 66 862 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 316 320 € | 4 270 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 850 € | 4 052 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 954 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 954 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 639,12 € | 145 180,92 € | 3 818 360,88 € |
| Année 2 | 140 785,85 € | 140 034,19 € | 3 677 575,03 € |
| Année 3 | 146 127,85 € | 134 692,19 € | 3 531 447,18 € |
| Année 4 | 151 672,60 € | 129 147,44 € | 3 379 774,58 € |
| Année 5 | 157 427,69 € | 123 392,35 € | 3 222 346,89 € |
| Année 6 | 163 401,20 € | 117 418,84 € | 3 058 945,69 € |
| Année 7 | 169 601,34 € | 111 218,70 € | 2 889 344,35 € |
| Année 8 | 176 036,74 € | 104 783,30 € | 2 713 307,61 € |
| Année 9 | 182 716,34 € | 98 103,70 € | 2 530 591,27 € |
| Année 10 | 189 649,40 € | 91 170,64 € | 2 340 941,87 € |
| Année 11 | 196 845,51 € | 83 974,53 € | 2 144 096,36 € |
| Année 12 | 204 314,69 € | 76 505,35 € | 1 939 781,67 € |
| Année 13 | 212 067,27 € | 68 752,77 € | 1 727 714,40 € |
| Année 14 | 220 114,04 € | 60 706,00 € | 1 507 600,36 € |
| Année 15 | 228 466,09 € | 52 353,95 € | 1 279 134,27 € |
| Année 16 | 237 135,09 € | 43 684,95 € | 1 041 999,18 € |
| Année 17 | 246 133,03 € | 34 687,01 € | 795 866,15 € |
| Année 18 | 255 472,37 € | 25 347,67 € | 540 393,78 € |
| Année 19 | 265 166,11 € | 15 653,93 € | 275 227,67 € |
| Année 20 | 275 227,67 € | 5 592,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 954 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 395 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 316 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 98 850 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.