Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 854 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 809,82 € | 22 809,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 121 € / mois | 65 171 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 308 320 € | 4 162 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 350 € | 3 950 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 854 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 854 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 208,66 € | 141 509,18 € | 3 721 791,34 € |
| Année 2 | 137 225,22 € | 136 492,62 € | 3 584 566,12 € |
| Année 3 | 142 432,14 € | 131 285,70 € | 3 442 133,98 € |
| Année 4 | 147 836,61 € | 125 881,23 € | 3 294 297,37 € |
| Année 5 | 153 446,21 € | 120 271,63 € | 3 140 851,16 € |
| Année 6 | 159 268,59 € | 114 449,25 € | 2 981 582,57 € |
| Année 7 | 165 311,96 € | 108 405,88 € | 2 816 270,61 € |
| Année 8 | 171 584,60 € | 102 133,24 € | 2 644 686,01 € |
| Année 9 | 178 095,25 € | 95 622,59 € | 2 466 590,76 € |
| Année 10 | 184 852,96 € | 88 864,88 € | 2 281 737,80 € |
| Année 11 | 191 867,10 € | 81 850,74 € | 2 089 870,70 € |
| Année 12 | 199 147,35 € | 74 570,49 € | 1 890 723,35 € |
| Année 13 | 206 703,87 € | 67 013,97 € | 1 684 019,48 € |
| Année 14 | 214 547,12 € | 59 170,72 € | 1 469 472,36 € |
| Année 15 | 222 687,96 € | 51 029,88 € | 1 246 784,40 € |
| Année 16 | 231 137,70 € | 42 580,14 € | 1 015 646,70 € |
| Année 17 | 239 908,06 € | 33 809,78 € | 775 738,64 € |
| Année 18 | 249 011,20 € | 24 706,64 € | 526 727,44 € |
| Année 19 | 258 459,78 € | 15 258,06 € | 268 267,66 € |
| Année 20 | 268 267,66 € | 5 450,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 854 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 385 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 308 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 96 350 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.