Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 854 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 436,16 € | 19 436,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 897 € / mois | 55 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 308 320 € | 4 162 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 350 € | 3 950 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 854 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 854 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 615,21 € | 170 618,71 € | 3 791 384,79 € |
| Année 2 | 65 465,62 € | 167 768,30 € | 3 725 919,17 € |
| Année 3 | 68 445,83 € | 164 788,09 € | 3 657 473,34 € |
| Année 4 | 71 561,70 € | 161 672,22 € | 3 585 911,64 € |
| Année 5 | 74 819,41 € | 158 414,51 € | 3 511 092,23 € |
| Année 6 | 78 225,41 € | 155 008,51 € | 3 432 866,82 € |
| Année 7 | 81 786,47 € | 151 447,45 € | 3 351 080,35 € |
| Année 8 | 85 509,65 € | 147 724,27 € | 3 265 570,70 € |
| Année 9 | 89 402,30 € | 143 831,62 € | 3 176 168,40 € |
| Année 10 | 93 472,18 € | 139 761,74 € | 3 082 696,22 € |
| Année 11 | 97 727,33 € | 135 506,59 € | 2 984 968,89 € |
| Année 12 | 102 176,17 € | 131 057,75 € | 2 882 792,72 € |
| Année 13 | 106 827,56 € | 126 406,36 € | 2 775 965,16 € |
| Année 14 | 111 690,67 € | 121 543,25 € | 2 664 274,49 € |
| Année 15 | 116 775,15 € | 116 458,77 € | 2 547 499,34 € |
| Année 16 | 122 091,14 € | 111 142,78 € | 2 425 408,20 € |
| Année 17 | 127 649,11 € | 105 584,81 € | 2 297 759,09 € |
| Année 18 | 133 460,09 € | 99 773,83 € | 2 164 299,00 € |
| Année 19 | 139 535,59 € | 93 698,33 € | 2 024 763,41 € |
| Année 20 | 145 887,68 € | 87 346,24 € | 1 878 875,73 € |
| Année 21 | 152 528,94 € | 80 704,98 € | 1 726 346,79 € |
| Année 22 | 159 472,53 € | 73 761,39 € | 1 566 874,26 € |
| Année 23 | 166 732,23 € | 66 501,69 € | 1 400 142,03 € |
| Année 24 | 174 322,40 € | 58 911,52 € | 1 225 819,63 € |
| Année 25 | 182 258,06 € | 50 975,86 € | 1 043 561,57 € |
| Année 26 | 190 555,02 € | 42 678,90 € | 853 006,55 € |
| Année 27 | 199 229,68 € | 34 004,24 € | 653 776,87 € |
| Année 28 | 208 299,24 € | 24 934,68 € | 445 477,63 € |
| Année 29 | 217 781,65 € | 15 452,27 € | 227 695,98 € |
| Année 30 | 227 695,98 € | 5 538,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 854 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 532 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.