Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 804 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 513,90 € | 22 513,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 224 € / mois | 64 325 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 304 320 € | 4 108 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 100 € | 3 899 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 804 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 804 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 493,49 € | 139 673,31 € | 3 673 506,51 € |
| Année 2 | 135 444,97 € | 134 721,83 € | 3 538 061,54 € |
| Année 3 | 140 584,35 € | 129 582,45 € | 3 397 477,19 € |
| Année 4 | 145 918,71 € | 124 248,09 € | 3 251 558,48 € |
| Année 5 | 151 455,51 € | 118 711,29 € | 3 100 102,97 € |
| Année 6 | 157 202,41 € | 112 964,39 € | 2 942 900,56 € |
| Année 7 | 163 167,33 € | 106 999,47 € | 2 779 733,23 € |
| Année 8 | 169 358,61 € | 100 808,19 € | 2 610 374,62 € |
| Année 9 | 175 784,81 € | 94 381,99 € | 2 434 589,81 € |
| Année 10 | 182 454,82 € | 87 711,98 € | 2 252 134,99 € |
| Année 11 | 189 377,98 € | 80 788,82 € | 2 062 757,01 € |
| Année 12 | 196 563,76 € | 73 603,04 € | 1 866 193,25 € |
| Année 13 | 204 022,27 € | 66 144,53 € | 1 662 170,98 € |
| Année 14 | 211 763,78 € | 58 403,02 € | 1 450 407,20 € |
| Année 15 | 219 798,99 € | 50 367,81 € | 1 230 608,21 € |
| Année 16 | 228 139,11 € | 42 027,69 € | 1 002 469,10 € |
| Année 17 | 236 795,70 € | 33 371,10 € | 765 673,40 € |
| Année 18 | 245 780,74 € | 24 386,06 € | 519 892,66 € |
| Année 19 | 255 106,74 € | 15 060,06 € | 264 785,92 € |
| Année 20 | 264 785,92 € | 5 380,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 804 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 380 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.