Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 804 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 827,72 € | 19 827,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 084 € / mois | 56 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 304 320 € | 4 108 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 100 € | 3 899 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 804 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 804 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 961,38 € | 145 971,26 € | 3 712 038,62 € |
| Année 2 | 95 593,62 € | 142 339,02 € | 3 616 445,00 € |
| Année 3 | 99 369,36 € | 138 563,28 € | 3 517 075,64 € |
| Année 4 | 103 294,17 € | 134 638,47 € | 3 413 781,47 € |
| Année 5 | 107 374,02 € | 130 558,62 € | 3 306 407,45 € |
| Année 6 | 111 615,04 € | 126 317,60 € | 3 194 792,41 € |
| Année 7 | 116 023,56 € | 121 909,08 € | 3 078 768,85 € |
| Année 8 | 120 606,19 € | 117 326,45 € | 2 958 162,66 € |
| Année 9 | 125 369,83 € | 112 562,81 € | 2 832 792,83 € |
| Année 10 | 130 321,61 € | 107 611,03 € | 2 702 471,22 € |
| Année 11 | 135 469,01 € | 102 463,63 € | 2 567 002,21 € |
| Année 12 | 140 819,69 € | 97 112,95 € | 2 426 182,52 € |
| Année 13 | 146 381,71 € | 91 550,93 € | 2 279 800,81 € |
| Année 14 | 152 163,42 € | 85 769,22 € | 2 127 637,39 € |
| Année 15 | 158 173,50 € | 79 759,14 € | 1 969 463,89 € |
| Année 16 | 164 420,95 € | 73 511,69 € | 1 805 042,94 € |
| Année 17 | 170 915,16 € | 67 017,48 € | 1 634 127,78 € |
| Année 18 | 177 665,88 € | 60 266,76 € | 1 456 461,90 € |
| Année 19 | 184 683,23 € | 53 249,41 € | 1 271 778,67 € |
| Année 20 | 191 977,75 € | 45 954,89 € | 1 079 800,92 € |
| Année 21 | 199 560,38 € | 38 372,26 € | 880 240,54 € |
| Année 22 | 207 442,54 € | 30 490,10 € | 672 798,00 € |
| Année 23 | 215 636,00 € | 22 296,64 € | 457 162,00 € |
| Année 24 | 224 153,05 € | 13 779,59 € | 233 008,95 € |
| Année 25 | 233 008,95 € | 4 926,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 804 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 304 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 95 100 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 648 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 651 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.