Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 904 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 105,75 € | 23 105,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 017 € / mois | 66 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 312 320 € | 4 216 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 600 € | 4 001 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 904 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 904 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 923,95 € | 143 345,05 € | 3 770 076,05 € |
| Année 2 | 139 005,61 € | 138 263,39 € | 3 631 070,44 € |
| Année 3 | 144 280,06 € | 132 988,94 € | 3 486 790,38 € |
| Année 4 | 149 754,68 € | 127 514,32 € | 3 337 035,70 € |
| Année 5 | 155 437,04 € | 121 831,96 € | 3 181 598,66 € |
| Année 6 | 161 334,98 € | 115 934,02 € | 3 020 263,68 € |
| Année 7 | 167 456,72 € | 109 812,28 € | 2 852 806,96 € |
| Année 8 | 173 810,76 € | 103 458,24 € | 2 678 996,20 € |
| Année 9 | 180 405,89 € | 96 863,11 € | 2 498 590,31 € |
| Année 10 | 187 251,27 € | 90 017,73 € | 2 311 339,04 € |
| Année 11 | 194 356,42 € | 82 912,58 € | 2 116 982,62 € |
| Année 12 | 201 731,12 € | 75 537,88 € | 1 915 251,50 € |
| Année 13 | 209 385,67 € | 67 883,33 € | 1 705 865,83 € |
| Année 14 | 217 330,67 € | 59 938,33 € | 1 488 535,16 € |
| Année 15 | 225 577,15 € | 51 691,85 € | 1 262 958,01 € |
| Année 16 | 234 136,50 € | 43 132,50 € | 1 028 821,51 € |
| Année 17 | 243 020,67 € | 34 248,33 € | 785 800,84 € |
| Année 18 | 252 241,92 € | 25 027,08 € | 533 558,92 € |
| Année 19 | 261 813,07 € | 15 455,93 € | 271 745,85 € |
| Année 20 | 271 745,85 € | 5 521,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 904 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 016 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 390 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.