Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 004 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 697,59 € | 23 697,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 811 € / mois | 67 707 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 320 320 € | 4 324 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 100 € | 4 104 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 004 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 004 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 354,28 € | 147 016,80 € | 3 866 645,72 € |
| Année 2 | 142 566,10 € | 141 804,98 € | 3 724 079,62 € |
| Année 3 | 147 975,67 € | 136 395,41 € | 3 576 103,95 € |
| Année 4 | 153 590,51 € | 130 780,57 € | 3 422 513,44 € |
| Année 5 | 159 418,40 € | 124 952,68 € | 3 263 095,04 € |
| Année 6 | 165 467,41 € | 118 903,67 € | 3 097 627,63 € |
| Année 7 | 171 745,94 € | 112 625,14 € | 2 925 881,69 € |
| Année 8 | 178 262,77 € | 106 108,31 € | 2 747 618,92 € |
| Année 9 | 185 026,81 € | 99 344,27 € | 2 562 592,11 € |
| Année 10 | 192 047,53 € | 92 323,55 € | 2 370 544,58 € |
| Année 11 | 199 334,64 € | 85 036,44 € | 2 171 209,94 € |
| Année 12 | 206 898,27 € | 77 472,81 € | 1 964 311,67 € |
| Année 13 | 214 748,88 € | 69 622,20 € | 1 749 562,79 € |
| Année 14 | 222 897,38 € | 61 473,70 € | 1 526 665,41 € |
| Année 15 | 231 355,07 € | 53 016,01 € | 1 295 310,34 € |
| Année 16 | 240 133,69 € | 44 237,39 € | 1 055 176,65 € |
| Année 17 | 249 245,40 € | 35 125,68 € | 805 931,25 € |
| Année 18 | 258 702,84 € | 25 668,24 € | 547 228,41 € |
| Année 19 | 268 519,14 € | 15 851,94 € | 278 709,27 € |
| Année 20 | 278 709,27 € | 5 663,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 004 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 707 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 320 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 100 100 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 048 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.