Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 104 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 289,44 € | 24 289,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 604 € / mois | 69 398 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 328 320 € | 4 432 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 600 € | 4 206 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 104 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 104 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 784,74 € | 150 688,54 € | 3 963 215,26 € |
| Année 2 | 146 126,72 € | 145 346,56 € | 3 817 088,54 € |
| Année 3 | 151 671,40 € | 139 801,88 € | 3 665 417,14 € |
| Année 4 | 157 426,47 € | 134 046,81 € | 3 507 990,67 € |
| Année 5 | 163 399,90 € | 128 073,38 € | 3 344 590,77 € |
| Année 6 | 169 600,01 € | 121 873,27 € | 3 174 990,76 € |
| Année 7 | 176 035,37 € | 115 437,91 € | 2 998 955,39 € |
| Année 8 | 182 714,89 € | 108 758,39 € | 2 816 240,50 € |
| Année 9 | 189 647,92 € | 101 825,36 € | 2 626 592,58 € |
| Année 10 | 196 843,95 € | 94 629,33 € | 2 429 748,63 € |
| Année 11 | 204 313,06 € | 87 160,22 € | 2 225 435,57 € |
| Année 12 | 212 065,58 € | 79 407,70 € | 2 013 369,99 € |
| Année 13 | 220 112,27 € | 71 361,01 € | 1 793 257,72 € |
| Année 14 | 228 464,30 € | 63 008,98 € | 1 564 793,42 € |
| Année 15 | 237 133,22 € | 54 340,06 € | 1 327 660,20 € |
| Année 16 | 246 131,08 € | 45 342,20 € | 1 081 529,12 € |
| Année 17 | 255 470,35 € | 36 002,93 € | 826 058,77 € |
| Année 18 | 265 164,00 € | 26 309,28 € | 560 894,77 € |
| Année 19 | 275 225,47 € | 16 247,81 € | 285 669,30 € |
| Année 20 | 285 669,30 € | 5 804,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 104 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 328 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 102 600 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 410 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 248 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.