Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 204 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 881,29 € | 24 881,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 398 € / mois | 71 089 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 336 320 € | 4 540 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 100 € | 4 309 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 204 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 204 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 215,18 € | 154 360,30 € | 4 059 784,82 € |
| Année 2 | 149 687,34 € | 148 888,14 € | 3 910 097,48 € |
| Année 3 | 155 367,11 € | 143 208,37 € | 3 754 730,37 € |
| Année 4 | 161 262,43 € | 137 313,05 € | 3 593 467,94 € |
| Année 5 | 167 381,40 € | 131 194,08 € | 3 426 086,54 € |
| Année 6 | 173 732,59 € | 124 842,89 € | 3 252 353,95 € |
| Année 7 | 180 324,76 € | 118 250,72 € | 3 072 029,19 € |
| Année 8 | 187 167,04 € | 111 408,44 € | 2 884 862,15 € |
| Année 9 | 194 268,98 € | 104 306,50 € | 2 690 593,17 € |
| Année 10 | 201 640,38 € | 96 935,10 € | 2 488 952,79 € |
| Année 11 | 209 291,51 € | 89 283,97 € | 2 279 661,28 € |
| Année 12 | 217 232,92 € | 81 342,56 € | 2 062 428,36 € |
| Année 13 | 225 475,68 € | 73 099,80 € | 1 836 952,68 € |
| Année 14 | 234 031,23 € | 64 544,25 € | 1 602 921,45 € |
| Année 15 | 242 911,36 € | 55 664,12 € | 1 360 010,09 € |
| Année 16 | 252 128,46 € | 46 447,02 € | 1 107 881,63 € |
| Année 17 | 261 695,30 € | 36 880,18 € | 846 186,33 € |
| Année 18 | 271 625,16 € | 26 950,32 € | 574 561,17 € |
| Année 19 | 281 931,80 € | 16 643,68 € | 292 629,37 € |
| Année 20 | 292 629,37 € | 5 945,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 204 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 336 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 105 100 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 448 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.