Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 304 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 473,14 € | 25 473,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 191 € / mois | 72 780 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 344 320 € | 4 648 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 600 € | 4 411 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 304 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 304 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 645,61 € | 158 032,07 € | 4 156 354,39 € |
| Année 2 | 153 247,95 € | 152 429,73 € | 4 003 106,44 € |
| Année 3 | 159 062,82 € | 146 614,86 € | 3 844 043,62 € |
| Année 4 | 165 098,36 € | 140 579,32 € | 3 678 945,26 € |
| Année 5 | 171 362,93 € | 134 314,75 € | 3 507 582,33 € |
| Année 6 | 177 865,17 € | 127 812,51 € | 3 329 717,16 € |
| Année 7 | 184 614,14 € | 121 063,54 € | 3 145 103,02 € |
| Année 8 | 191 619,20 € | 114 058,48 € | 2 953 483,82 € |
| Année 9 | 198 890,06 € | 106 787,62 € | 2 754 593,76 € |
| Année 10 | 206 436,82 € | 99 240,86 € | 2 548 156,94 € |
| Année 11 | 214 269,93 € | 91 407,75 € | 2 333 887,01 € |
| Année 12 | 222 400,24 € | 83 277,44 € | 2 111 486,77 € |
| Année 13 | 230 839,08 € | 74 838,60 € | 1 880 647,69 € |
| Année 14 | 239 598,11 € | 66 079,57 € | 1 641 049,58 € |
| Année 15 | 248 689,49 € | 56 988,19 € | 1 392 360,09 € |
| Année 16 | 258 125,85 € | 47 551,83 € | 1 134 234,24 € |
| Année 17 | 267 920,26 € | 37 757,42 € | 866 313,98 € |
| Année 18 | 278 086,34 € | 27 591,34 € | 588 227,64 € |
| Année 19 | 288 638,12 € | 17 039,56 € | 299 589,52 € |
| Année 20 | 299 589,52 € | 6 087,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 304 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 648 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 344 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 107 600 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.