Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 054 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 993,52 € | 23 993,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 708 € / mois | 68 553 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 324 320 € | 4 378 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 350 € | 4 155 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 054 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 054 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 069,57 € | 148 852,67 € | 3 914 930,43 € |
| Année 2 | 144 346,48 € | 143 575,76 € | 3 770 583,95 € |
| Année 3 | 149 823,61 € | 138 098,63 € | 3 620 760,34 € |
| Année 4 | 155 508,57 € | 132 413,67 € | 3 465 251,77 € |
| Année 5 | 161 409,21 € | 126 513,03 € | 3 303 842,56 € |
| Année 6 | 167 533,80 € | 120 388,44 € | 3 136 308,76 € |
| Année 7 | 173 890,76 € | 114 031,48 € | 2 962 418,00 € |
| Année 8 | 180 488,93 € | 107 433,31 € | 2 781 929,07 € |
| Année 9 | 187 337,46 € | 100 584,78 € | 2 594 591,61 € |
| Année 10 | 194 445,83 € | 93 476,41 € | 2 400 145,78 € |
| Année 11 | 201 823,96 € | 86 098,28 € | 2 198 321,82 € |
| Année 12 | 209 482,02 € | 78 440,22 € | 1 988 839,80 € |
| Année 13 | 217 430,67 € | 70 491,57 € | 1 771 409,13 € |
| Année 14 | 225 680,93 € | 62 241,31 € | 1 545 728,20 € |
| Année 15 | 234 244,25 € | 53 677,99 € | 1 311 483,95 € |
| Année 16 | 243 132,48 € | 44 789,76 € | 1 068 351,47 € |
| Année 17 | 252 358,00 € | 35 564,24 € | 815 993,47 € |
| Année 18 | 261 933,55 € | 25 988,69 € | 554 059,92 € |
| Année 19 | 271 872,45 € | 16 049,79 € | 282 187,47 € |
| Année 20 | 282 187,47 € | 5 733,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 054 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 324 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 101 350 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 405 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.