Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 054 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 220,83 € | 29 220,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 548 € / mois | 83 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 324 320 € | 4 378 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 350 € | 4 155 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 054 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 054 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 312,36 € | 143 337,60 € | 3 846 687,64 € |
| Année 2 | 214 942,84 € | 135 707,12 € | 3 631 744,80 € |
| Année 3 | 222 854,19 € | 127 795,77 € | 3 408 890,61 € |
| Année 4 | 231 056,70 € | 119 593,26 € | 3 177 833,91 € |
| Année 5 | 239 561,14 € | 111 088,82 € | 2 938 272,77 € |
| Année 6 | 248 378,61 € | 102 271,35 € | 2 689 894,16 € |
| Année 7 | 257 520,60 € | 93 129,36 € | 2 432 373,56 € |
| Année 8 | 266 999,08 € | 83 650,88 € | 2 165 374,48 € |
| Année 9 | 276 826,44 € | 73 823,52 € | 1 888 548,04 € |
| Année 10 | 287 015,50 € | 63 634,46 € | 1 601 532,54 € |
| Année 11 | 297 579,59 € | 53 070,37 € | 1 303 952,95 € |
| Année 12 | 308 532,53 € | 42 117,43 € | 995 420,42 € |
| Année 13 | 319 888,61 € | 30 761,35 € | 675 531,81 € |
| Année 14 | 331 662,64 € | 18 987,32 € | 343 869,17 € |
| Année 15 | 343 869,17 € | 6 779,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 054 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 405 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 648 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.