Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 954 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 500,04 € | 28 500,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 364 € / mois | 81 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 316 320 € | 4 270 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 850 € | 4 052 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 954 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 954 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 198,61 € | 139 801,87 € | 3 751 801,39 € |
| Année 2 | 209 640,87 € | 132 359,61 € | 3 542 160,52 € |
| Année 3 | 217 357,05 € | 124 643,43 € | 3 324 803,47 € |
| Année 4 | 225 357,25 € | 116 643,23 € | 3 099 446,22 € |
| Année 5 | 233 651,91 € | 108 348,57 € | 2 865 794,31 € |
| Année 6 | 242 251,85 € | 99 748,63 € | 2 623 542,46 € |
| Année 7 | 251 168,36 € | 90 832,12 € | 2 372 374,10 € |
| Année 8 | 260 413,03 € | 81 587,45 € | 2 111 961,07 € |
| Année 9 | 269 997,98 € | 72 002,50 € | 1 841 963,09 € |
| Année 10 | 279 935,71 € | 62 064,77 € | 1 562 027,38 € |
| Année 11 | 290 239,20 € | 51 761,28 € | 1 271 788,18 € |
| Année 12 | 300 921,97 € | 41 078,51 € | 970 866,21 € |
| Année 13 | 311 997,91 € | 30 002,57 € | 658 868,30 € |
| Année 14 | 323 481,50 € | 18 518,98 € | 335 386,80 € |
| Année 15 | 335 386,80 € | 6 612,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 954 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 316 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 98 850 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.