Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 004 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 860,43 € | 28 860,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 456 € / mois | 82 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 320 320 € | 4 324 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 100 € | 4 104 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 004 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 004 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 755,43 € | 141 569,73 € | 3 799 244,57 € |
| Année 2 | 212 291,79 € | 134 033,37 € | 3 586 952,78 € |
| Année 3 | 220 105,55 € | 126 219,61 € | 3 366 847,23 € |
| Année 4 | 228 206,91 € | 118 118,25 € | 3 138 640,32 € |
| Année 5 | 236 606,45 € | 109 718,71 € | 2 902 033,87 € |
| Année 6 | 245 315,14 € | 101 010,02 € | 2 656 718,73 € |
| Année 7 | 254 344,41 € | 91 980,75 € | 2 402 374,32 € |
| Année 8 | 263 705,98 € | 82 619,18 € | 2 138 668,34 € |
| Année 9 | 273 412,12 € | 72 913,04 € | 1 865 256,22 € |
| Année 10 | 283 475,51 € | 62 849,65 € | 1 581 780,71 € |
| Année 11 | 293 909,32 € | 52 415,84 € | 1 287 871,39 € |
| Année 12 | 304 727,13 € | 41 598,03 € | 983 144,26 € |
| Année 13 | 315 943,15 € | 30 382,01 € | 667 201,11 € |
| Année 14 | 327 571,98 € | 18 753,18 € | 339 629,13 € |
| Année 15 | 339 629,13 € | 6 696,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 004 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 048 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 458 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.