Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 154 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 941,62 € | 29 941,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 732 € / mois | 85 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 332 320 € | 4 486 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 850 € | 4 257 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 154 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 154 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 426,14 € | 146 873,30 € | 3 941 573,86 € |
| Année 2 | 220 244,85 € | 139 054,59 € | 3 721 329,01 € |
| Année 3 | 228 351,33 € | 130 948,11 € | 3 492 977,68 € |
| Année 4 | 236 756,20 € | 122 543,24 € | 3 256 221,48 € |
| Année 5 | 245 470,41 € | 113 829,03 € | 3 010 751,07 € |
| Année 6 | 254 505,37 € | 104 794,07 € | 2 756 245,70 € |
| Année 7 | 263 872,87 € | 95 426,57 € | 2 492 372,83 € |
| Année 8 | 273 585,14 € | 85 714,30 € | 2 218 787,69 € |
| Année 9 | 283 654,93 € | 75 644,51 € | 1 935 132,76 € |
| Année 10 | 294 095,31 € | 65 204,13 € | 1 641 037,45 € |
| Année 11 | 304 919,99 € | 54 379,45 € | 1 336 117,46 € |
| Année 12 | 316 143,09 € | 43 156,35 € | 1 019 974,37 € |
| Année 13 | 327 779,30 € | 31 520,14 € | 692 195,07 € |
| Année 14 | 339 843,74 € | 19 455,70 € | 352 351,33 € |
| Année 15 | 352 351,33 € | 6 947,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 154 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 415 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 547 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.