Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 254 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 662,41 € | 30 662,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 916 € / mois | 87 607 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 340 320 € | 4 594 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 350 € | 4 360 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 254 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 254 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 539,92 € | 150 409,00 € | 4 036 460,08 € |
| Année 2 | 225 546,84 € | 142 402,08 € | 3 810 913,24 € |
| Année 3 | 233 848,48 € | 134 100,44 € | 3 577 064,76 € |
| Année 4 | 242 455,67 € | 125 493,25 € | 3 334 609,09 € |
| Année 5 | 251 379,68 € | 116 569,24 € | 3 083 229,41 € |
| Année 6 | 260 632,09 € | 107 316,83 € | 2 822 597,32 € |
| Année 7 | 270 225,13 € | 97 723,79 € | 2 552 372,19 € |
| Année 8 | 280 171,19 € | 87 777,73 € | 2 272 201,00 € |
| Année 9 | 290 483,39 € | 77 465,53 € | 1 981 717,61 € |
| Année 10 | 301 175,14 € | 66 773,78 € | 1 680 542,47 € |
| Année 11 | 312 260,38 € | 55 688,54 € | 1 368 282,09 € |
| Année 12 | 323 753,65 € | 44 195,27 € | 1 044 528,44 € |
| Année 13 | 335 669,97 € | 32 278,95 € | 708 858,47 € |
| Année 14 | 348 024,86 € | 19 924,06 € | 360 833,61 € |
| Année 15 | 360 833,61 € | 7 114,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 254 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 340 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 106 350 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.