Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 980 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 612,54 € | 28 612,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 705 € / mois | 81 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 318 440 € | 4 298 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 513 € | 4 080 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 980 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 980 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 177,15 € | 139 173,33 € | 3 776 322,85 € |
| Année 2 | 211 607,85 € | 131 742,63 € | 3 564 715,00 € |
| Année 3 | 219 308,94 € | 124 041,54 € | 3 345 406,06 € |
| Année 4 | 227 290,33 € | 116 060,15 € | 3 118 115,73 € |
| Année 5 | 235 562,16 € | 107 788,32 € | 2 882 553,57 € |
| Année 6 | 244 135,05 € | 99 215,43 € | 2 638 418,52 € |
| Année 7 | 253 019,94 € | 90 330,54 € | 2 385 398,58 € |
| Année 8 | 262 228,17 € | 81 122,31 € | 2 123 170,41 € |
| Année 9 | 271 771,50 € | 71 578,98 € | 1 851 398,91 € |
| Année 10 | 281 662,17 € | 61 688,31 € | 1 569 736,74 € |
| Année 11 | 291 912,79 € | 51 437,69 € | 1 277 823,95 € |
| Année 12 | 302 536,47 € | 40 814,01 € | 975 287,48 € |
| Année 13 | 313 546,75 € | 29 803,73 € | 661 740,73 € |
| Année 14 | 324 957,77 € | 18 392,71 € | 336 782,96 € |
| Année 15 | 336 782,96 € | 6 566,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 980 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.