Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 986 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 015,12 € | 34 015,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 076 € / mois | 97 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 318 880 € | 4 304 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 650 € | 4 085 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 986 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 032 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 3 986 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 453,27 € | 136 728,17 € | 3 714 546,73 € |
| Année 2 | 281 220,18 € | 126 961,26 € | 3 433 326,55 € |
| Année 3 | 291 338,49 € | 116 842,95 € | 3 141 988,06 € |
| Année 4 | 301 820,86 € | 106 360,58 € | 2 840 167,20 € |
| Année 5 | 312 680,38 € | 95 501,06 € | 2 527 486,82 € |
| Année 6 | 323 930,64 € | 84 250,80 € | 2 203 556,18 € |
| Année 7 | 335 585,68 € | 72 595,76 € | 1 867 970,50 € |
| Année 8 | 347 660,07 € | 60 521,37 € | 1 520 310,43 € |
| Année 9 | 360 168,91 € | 48 012,53 € | 1 160 141,52 € |
| Année 10 | 373 127,80 € | 35 053,64 € | 787 013,72 € |
| Année 11 | 386 552,96 € | 21 628,48 € | 400 460,76 € |
| Année 12 | 400 460,76 € | 7 720,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 986 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 398 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 186 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 832 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.