Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 986 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 591,06 € | 23 591,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 488 € / mois | 67 403 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 318 880 € | 4 304 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 650 € | 4 085 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 986 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 032 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 986 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 736,83 € | 146 355,89 € | 3 849 263,17 € |
| Année 2 | 141 925,25 € | 141 167,47 € | 3 707 337,92 € |
| Année 3 | 147 310,49 € | 135 782,23 € | 3 560 027,43 € |
| Année 4 | 152 900,08 € | 130 192,64 € | 3 407 127,35 € |
| Année 5 | 158 701,76 € | 124 390,96 € | 3 248 425,59 € |
| Année 6 | 164 723,60 € | 118 369,12 € | 3 083 701,99 € |
| Année 7 | 170 973,93 € | 112 118,79 € | 2 912 728,06 € |
| Année 8 | 177 461,40 € | 105 631,32 € | 2 735 266,66 € |
| Année 9 | 184 195,07 € | 98 897,65 € | 2 551 071,59 € |
| Année 10 | 191 184,22 € | 91 908,50 € | 2 359 887,37 € |
| Année 11 | 198 438,57 € | 84 654,15 € | 2 161 448,80 € |
| Année 12 | 205 968,21 € | 77 124,51 € | 1 955 480,59 € |
| Année 13 | 213 783,53 € | 69 309,19 € | 1 741 697,06 € |
| Année 14 | 221 895,40 € | 61 197,32 € | 1 519 801,66 € |
| Année 15 | 230 315,06 € | 52 777,66 € | 1 289 486,60 € |
| Année 16 | 239 054,22 € | 44 038,50 € | 1 050 432,38 € |
| Année 17 | 248 125,00 € | 34 967,72 € | 802 307,38 € |
| Année 18 | 257 539,90 € | 25 552,82 € | 544 767,48 € |
| Année 19 | 267 312,10 € | 15 780,62 € | 277 455,38 € |
| Année 20 | 277 455,38 € | 5 637,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 986 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 403 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 832 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.