Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 036 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 886,99 € | 23 886,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 385 € / mois | 68 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 322 880 € | 4 358 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 900 € | 4 136 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 036 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 632 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 036 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 452,13 € | 148 191,75 € | 3 897 547,87 € |
| Année 2 | 143 705,58 € | 142 938,30 € | 3 753 842,29 € |
| Année 3 | 149 158,41 € | 137 485,47 € | 3 604 683,88 € |
| Année 4 | 154 818,12 € | 131 825,76 € | 3 449 865,76 € |
| Année 5 | 160 692,60 € | 125 951,28 € | 3 289 173,16 € |
| Année 6 | 166 789,97 € | 119 853,91 € | 3 122 383,19 € |
| Année 7 | 173 118,68 € | 113 525,20 € | 2 949 264,51 € |
| Année 8 | 179 687,56 € | 106 956,32 € | 2 769 576,95 € |
| Année 9 | 186 505,68 € | 100 138,20 € | 2 583 071,27 € |
| Année 10 | 193 582,52 € | 93 061,36 € | 2 389 488,75 € |
| Année 11 | 200 927,88 € | 85 716,00 € | 2 188 560,87 € |
| Année 12 | 208 551,96 € | 78 091,92 € | 1 980 008,91 € |
| Année 13 | 216 465,32 € | 70 178,56 € | 1 763 543,59 € |
| Année 14 | 224 678,97 € | 61 964,91 € | 1 538 864,62 € |
| Année 15 | 233 204,25 € | 53 439,63 € | 1 305 660,37 € |
| Année 16 | 242 053,01 € | 44 590,87 € | 1 063 607,36 € |
| Année 17 | 251 237,57 € | 35 406,31 € | 812 369,79 € |
| Année 18 | 260 770,59 € | 25 873,29 € | 551 599,20 € |
| Année 19 | 270 665,38 € | 15 978,50 € | 280 933,82 € |
| Année 20 | 280 933,82 € | 5 708,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 036 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 249 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 432 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.