Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 136 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 478,83 € | 24 478,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 178 € / mois | 69 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 330 880 € | 4 466 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 400 € | 4 239 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 136 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 136 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 882,45 € | 151 863,51 € | 3 994 117,55 € |
| Année 2 | 147 266,08 € | 146 479,88 € | 3 846 851,47 € |
| Année 3 | 152 853,98 € | 140 891,98 € | 3 693 997,49 € |
| Année 4 | 158 653,93 € | 135 092,03 € | 3 535 343,56 € |
| Année 5 | 164 673,96 € | 129 072,00 € | 3 370 669,60 € |
| Année 6 | 170 922,40 € | 122 823,56 € | 3 199 747,20 € |
| Année 7 | 177 407,93 € | 116 338,03 € | 3 022 339,27 € |
| Année 8 | 184 139,55 € | 109 606,41 € | 2 838 199,72 € |
| Année 9 | 191 126,61 € | 102 619,35 € | 2 647 073,11 € |
| Année 10 | 198 378,78 € | 95 367,18 € | 2 448 694,33 € |
| Année 11 | 205 906,12 € | 87 839,84 € | 2 242 788,21 € |
| Année 12 | 213 719,10 € | 80 026,86 € | 2 029 069,11 € |
| Année 13 | 221 828,54 € | 71 917,42 € | 1 807 240,57 € |
| Année 14 | 230 245,66 € | 63 500,30 € | 1 576 994,91 € |
| Année 15 | 238 982,19 € | 54 763,77 € | 1 338 012,72 € |
| Année 16 | 248 050,19 € | 45 695,77 € | 1 089 962,53 € |
| Année 17 | 257 462,29 € | 36 283,67 € | 832 500,24 € |
| Année 18 | 267 231,53 € | 26 514,43 € | 565 268,71 € |
| Année 19 | 277 371,45 € | 16 374,51 € | 287 897,26 € |
| Année 20 | 287 897,26 € | 5 849,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 136 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 632 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 330 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 103 400 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.