Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 186 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 774,76 € | 24 774,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 075 € / mois | 70 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 334 880 € | 4 520 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 650 € | 4 290 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 186 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 186 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 597,75 € | 153 699,37 € | 4 042 402,25 € |
| Année 2 | 149 046,46 € | 148 250,66 € | 3 893 355,79 € |
| Année 3 | 154 701,94 € | 142 595,18 € | 3 738 653,85 € |
| Année 4 | 160 571,98 € | 136 725,14 € | 3 578 081,87 € |
| Année 5 | 166 664,79 € | 130 632,33 € | 3 411 417,08 € |
| Année 6 | 172 988,76 € | 124 308,36 € | 3 238 428,32 € |
| Année 7 | 179 552,71 € | 117 744,41 € | 3 058 875,61 € |
| Année 8 | 186 365,71 € | 110 931,41 € | 2 872 509,90 € |
| Année 9 | 193 437,24 € | 103 859,88 € | 2 679 072,66 € |
| Année 10 | 200 777,10 € | 96 520,02 € | 2 478 295,56 € |
| Année 11 | 208 395,43 € | 88 901,69 € | 2 269 900,13 € |
| Année 12 | 216 302,86 € | 80 994,26 € | 2 053 597,27 € |
| Année 13 | 224 510,33 € | 72 786,79 € | 1 829 086,94 € |
| Année 14 | 233 029,20 € | 64 267,92 € | 1 596 057,74 € |
| Année 15 | 241 871,35 € | 55 425,77 € | 1 354 186,39 € |
| Année 16 | 251 049,00 € | 46 248,12 € | 1 103 137,39 € |
| Année 17 | 260 574,88 € | 36 722,24 € | 842 562,51 € |
| Année 18 | 270 462,21 € | 26 834,91 € | 572 100,30 € |
| Année 19 | 280 724,73 € | 16 572,39 € | 291 375,57 € |
| Année 20 | 291 375,57 € | 5 920,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 186 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 785 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.