Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 236 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 070,68 € | 25 070,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 972 € / mois | 71 631 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 338 880 € | 4 574 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 900 € | 4 341 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 236 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 032 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 236 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 312,92 € | 155 535,24 € | 4 090 687,08 € |
| Année 2 | 150 826,70 € | 150 021,46 € | 3 939 860,38 € |
| Année 3 | 156 549,70 € | 144 298,46 € | 3 783 310,68 € |
| Année 4 | 162 489,88 € | 138 358,28 € | 3 620 820,80 € |
| Année 5 | 168 655,45 € | 132 192,71 € | 3 452 165,35 € |
| Année 6 | 175 054,99 € | 125 793,17 € | 3 277 110,36 € |
| Année 7 | 181 697,32 € | 119 150,84 € | 3 095 413,04 € |
| Année 8 | 188 591,73 € | 112 256,43 € | 2 906 821,31 € |
| Année 9 | 195 747,68 € | 105 100,48 € | 2 711 073,63 € |
| Année 10 | 203 175,19 € | 97 672,97 € | 2 507 898,44 € |
| Année 11 | 210 884,55 € | 89 963,61 € | 2 297 013,89 € |
| Année 12 | 218 886,44 € | 81 961,72 € | 2 078 127,45 € |
| Année 13 | 227 191,94 € | 73 656,22 € | 1 850 935,51 € |
| Année 14 | 235 812,58 € | 65 035,58 € | 1 615 122,93 € |
| Année 15 | 244 760,32 € | 56 087,84 € | 1 370 362,61 € |
| Année 16 | 254 047,58 € | 46 800,58 € | 1 116 315,03 € |
| Année 17 | 263 687,24 € | 37 160,92 € | 852 627,79 € |
| Année 18 | 273 692,69 € | 27 155,47 € | 578 935,10 € |
| Année 19 | 284 077,77 € | 16 770,39 € | 294 857,33 € |
| Année 20 | 294 857,33 € | 5 991,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 236 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.