Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 136 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 858,32 € | 20 858,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 207 € / mois | 59 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 330 880 € | 4 466 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 400 € | 4 239 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 136 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 4 136 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 196,82 € | 183 103,02 € | 4 068 803,18 € |
| Année 2 | 70 255,82 € | 180 044,02 € | 3 998 547,36 € |
| Année 3 | 73 454,09 € | 176 845,75 € | 3 925 093,27 € |
| Année 4 | 76 797,93 € | 173 501,91 € | 3 848 295,34 € |
| Année 5 | 80 294,01 € | 170 005,83 € | 3 768 001,33 € |
| Année 6 | 83 949,26 € | 166 350,58 € | 3 684 052,07 € |
| Année 7 | 87 770,89 € | 162 528,95 € | 3 596 281,18 € |
| Année 8 | 91 766,49 € | 158 533,35 € | 3 504 514,69 € |
| Année 9 | 95 943,98 € | 154 355,86 € | 3 408 570,71 € |
| Année 10 | 100 311,65 € | 149 988,19 € | 3 308 259,06 € |
| Année 11 | 104 878,12 € | 145 421,72 € | 3 203 380,94 € |
| Année 12 | 109 652,50 € | 140 647,34 € | 3 093 728,44 € |
| Année 13 | 114 644,23 € | 135 655,61 € | 2 979 084,21 € |
| Année 14 | 119 863,20 € | 130 436,64 € | 2 859 221,01 € |
| Année 15 | 125 319,73 € | 124 980,11 € | 2 733 901,28 € |
| Année 16 | 131 024,68 € | 119 275,16 € | 2 602 876,60 € |
| Année 17 | 136 989,33 € | 113 310,51 € | 2 465 887,27 € |
| Année 18 | 143 225,51 € | 107 074,33 € | 2 322 661,76 € |
| Année 19 | 149 745,56 € | 100 554,28 € | 2 172 916,20 € |
| Année 20 | 156 562,47 € | 93 737,37 € | 2 016 353,73 € |
| Année 21 | 163 689,68 € | 86 610,16 € | 1 852 664,05 € |
| Année 22 | 171 141,32 € | 79 158,52 € | 1 681 522,73 € |
| Année 23 | 178 932,20 € | 71 367,64 € | 1 502 590,53 € |
| Année 24 | 187 077,76 € | 63 222,08 € | 1 315 512,77 € |
| Année 25 | 195 594,10 € | 54 705,74 € | 1 119 918,67 € |
| Année 26 | 204 498,16 € | 45 801,68 € | 915 420,51 € |
| Année 27 | 213 807,55 € | 36 492,29 € | 701 612,96 € |
| Année 28 | 223 540,72 € | 26 759,12 € | 478 072,24 € |
| Année 29 | 233 716,99 € | 16 582,85 € | 244 355,25 € |
| Année 30 | 244 355,25 € | 5 943,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 136 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 632 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 413 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 595 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.