Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 136 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 811,87 € | 29 811,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 339 € / mois | 85 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 330 880 € | 4 466 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 400 € | 4 239 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 136 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 136 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 505,56 € | 146 236,88 € | 3 924 494,44 € |
| Année 2 | 219 290,39 € | 138 452,05 € | 3 705 204,05 € |
| Année 3 | 227 361,74 € | 130 380,70 € | 3 477 842,31 € |
| Année 4 | 235 730,19 € | 122 012,25 € | 3 242 112,12 € |
| Année 5 | 244 406,63 € | 113 335,81 € | 2 997 705,49 € |
| Année 6 | 253 402,44 € | 104 340,00 € | 2 744 303,05 € |
| Année 7 | 262 729,34 € | 95 013,10 € | 2 481 573,71 € |
| Année 8 | 272 399,54 € | 85 342,90 € | 2 209 174,17 € |
| Année 9 | 282 425,68 € | 75 316,76 € | 1 926 748,49 € |
| Année 10 | 292 820,82 € | 64 921,62 € | 1 633 927,67 € |
| Année 11 | 303 598,58 € | 54 143,86 € | 1 330 329,09 € |
| Année 12 | 314 773,06 € | 42 969,38 € | 1 015 556,03 € |
| Année 13 | 326 358,82 € | 31 383,62 € | 689 197,21 € |
| Année 14 | 338 371,02 € | 19 371,42 € | 350 826,19 € |
| Année 15 | 350 826,19 € | 6 917,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 136 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 632 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 330 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 103 400 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.