Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 086 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 451,48 € | 29 451,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 247 € / mois | 84 147 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 326 880 € | 4 412 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 150 € | 4 188 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 086 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 232 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 086 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 948,74 € | 144 469,02 € | 3 877 051,26 € |
| Année 2 | 216 639,44 € | 136 778,32 € | 3 660 411,82 € |
| Année 3 | 224 613,23 € | 128 804,53 € | 3 435 798,59 € |
| Année 4 | 232 880,53 € | 120 537,23 € | 3 202 918,06 € |
| Année 5 | 241 452,07 € | 111 965,69 € | 2 961 465,99 € |
| Année 6 | 250 339,13 € | 103 078,63 € | 2 711 126,86 € |
| Année 7 | 259 553,27 € | 93 864,49 € | 2 451 573,59 € |
| Année 8 | 269 106,58 € | 84 311,18 € | 2 182 467,01 € |
| Année 9 | 279 011,50 € | 74 406,26 € | 1 903 455,51 € |
| Année 10 | 289 281,00 € | 64 136,76 € | 1 614 174,51 € |
| Année 11 | 299 928,48 € | 53 489,28 € | 1 314 246,03 € |
| Année 12 | 310 967,84 € | 42 449,92 € | 1 003 278,19 € |
| Année 13 | 322 413,55 € | 31 004,21 € | 680 864,64 € |
| Année 14 | 334 280,55 € | 19 137,21 € | 346 584,09 € |
| Année 15 | 346 584,09 € | 6 833,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 086 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 032 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.