Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 030 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 047,84 € | 29 047,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 024 € / mois | 82 994 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 322 400 € | 4 352 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 750 € | 4 130 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 030 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 030 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 085,05 € | 142 489,03 € | 3 823 914,95 € |
| Année 2 | 213 670,37 € | 134 903,71 € | 3 610 244,58 € |
| Année 3 | 221 534,88 € | 127 039,20 € | 3 388 709,70 € |
| Année 4 | 229 688,83 € | 118 885,25 € | 3 159 020,87 € |
| Année 5 | 238 142,92 € | 110 431,16 € | 2 920 877,95 € |
| Année 6 | 246 908,18 € | 101 665,90 € | 2 673 969,77 € |
| Année 7 | 255 996,04 € | 92 578,04 € | 2 417 973,73 € |
| Année 8 | 265 418,40 € | 83 155,68 € | 2 152 555,33 € |
| Année 9 | 275 187,61 € | 73 386,47 € | 1 877 367,72 € |
| Année 10 | 285 316,36 € | 63 257,72 € | 1 592 051,36 € |
| Année 11 | 295 817,90 € | 52 756,18 € | 1 296 233,46 € |
| Année 12 | 306 705,99 € | 41 868,09 € | 989 527,47 € |
| Année 13 | 317 994,83 € | 30 579,25 € | 671 532,64 € |
| Année 14 | 329 699,16 € | 18 874,92 € | 341 833,48 € |
| Année 15 | 341 833,48 € | 6 739,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 030 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 322 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 100 750 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.