Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 030 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 851,47 € | 23 851,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 277 € / mois | 68 147 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 322 400 € | 4 352 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 750 € | 4 130 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 030 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 030 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 246,19 € | 147 971,45 € | 3 891 753,81 € |
| Année 2 | 143 491,85 € | 142 725,79 € | 3 748 261,96 € |
| Année 3 | 148 936,56 € | 137 281,08 € | 3 599 325,40 € |
| Année 4 | 154 587,84 € | 131 629,80 € | 3 444 737,56 € |
| Année 5 | 160 453,58 € | 125 764,06 € | 3 284 283,98 € |
| Année 6 | 166 541,90 € | 119 675,74 € | 3 117 742,08 € |
| Année 7 | 172 861,20 € | 113 356,44 € | 2 944 880,88 € |
| Année 8 | 179 420,29 € | 106 797,35 € | 2 765 460,59 € |
| Année 9 | 186 228,28 € | 99 989,36 € | 2 579 232,31 € |
| Année 10 | 193 294,57 € | 92 923,07 € | 2 385 937,74 € |
| Année 11 | 200 629,02 € | 85 588,62 € | 2 185 308,72 € |
| Année 12 | 208 241,76 € | 77 975,88 € | 1 977 066,96 € |
| Année 13 | 216 143,34 € | 70 074,30 € | 1 760 923,62 € |
| Année 14 | 224 344,76 € | 61 872,88 € | 1 536 578,86 € |
| Année 15 | 232 857,37 € | 53 360,27 € | 1 303 721,49 € |
| Année 16 | 241 692,98 € | 44 524,66 € | 1 062 028,51 € |
| Année 17 | 250 863,85 € | 35 353,79 € | 811 164,66 € |
| Année 18 | 260 382,71 € | 25 834,93 € | 550 781,95 € |
| Année 19 | 270 262,78 € | 15 954,86 € | 280 519,17 € |
| Année 20 | 280 519,17 € | 5 699,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 030 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 403 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 322 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 100 750 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.