Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 980 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 555,55 € | 23 555,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 380 € / mois | 67 302 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 318 400 € | 4 298 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 500 € | 4 079 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 980 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 100 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 980 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 531,01 € | 146 135,59 € | 3 843 468,99 € |
| Année 2 | 141 711,61 € | 140 954,99 € | 3 701 757,38 € |
| Année 3 | 147 088,75 € | 135 577,85 € | 3 554 668,63 € |
| Année 4 | 152 669,93 € | 129 996,67 € | 3 401 998,70 € |
| Année 5 | 158 462,90 € | 124 203,70 € | 3 243 535,80 € |
| Année 6 | 164 475,65 € | 118 190,95 € | 3 079 060,15 € |
| Année 7 | 170 716,57 € | 111 950,03 € | 2 908 343,58 € |
| Année 8 | 177 194,30 € | 105 472,30 € | 2 731 149,28 € |
| Année 9 | 183 917,83 € | 98 748,77 € | 2 547 231,45 € |
| Année 10 | 190 896,46 € | 91 770,14 € | 2 356 334,99 € |
| Année 11 | 198 139,90 € | 84 526,70 € | 2 158 195,09 € |
| Année 12 | 205 658,19 € | 77 008,41 € | 1 952 536,90 € |
| Année 13 | 213 461,73 € | 69 204,87 € | 1 739 075,17 € |
| Année 14 | 221 561,39 € | 61 105,21 € | 1 517 513,78 € |
| Année 15 | 229 968,40 € | 52 698,20 € | 1 287 545,38 € |
| Année 16 | 238 694,41 € | 43 972,19 € | 1 048 850,97 € |
| Année 17 | 247 751,49 € | 34 915,11 € | 801 099,48 € |
| Année 18 | 257 152,26 € | 25 514,34 € | 543 947,22 € |
| Année 19 | 266 909,72 € | 15 756,88 € | 277 037,50 € |
| Année 20 | 277 037,50 € | 5 629,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 980 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 398 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 302 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.