Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 130 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 443,32 € | 24 443,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 071 € / mois | 69 838 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 330 400 € | 4 460 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 250 € | 4 233 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 130 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 760 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 130 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 676,63 € | 151 643,21 € | 3 988 323,37 € |
| Année 2 | 147 052,48 € | 146 267,36 € | 3 841 270,89 € |
| Année 3 | 152 632,26 € | 140 687,58 € | 3 688 638,63 € |
| Année 4 | 158 423,80 € | 134 896,04 € | 3 530 214,83 € |
| Année 5 | 164 435,09 € | 128 884,75 € | 3 365 779,74 € |
| Année 6 | 170 674,45 € | 122 645,39 € | 3 195 105,29 € |
| Année 7 | 177 150,59 € | 116 169,25 € | 3 017 954,70 € |
| Année 8 | 183 872,45 € | 109 447,39 € | 2 834 082,25 € |
| Année 9 | 190 849,37 € | 102 470,47 € | 2 643 232,88 € |
| Année 10 | 198 091,00 € | 95 228,84 € | 2 445 141,88 € |
| Année 11 | 205 607,43 € | 87 712,41 € | 2 239 534,45 € |
| Année 12 | 213 409,10 € | 79 910,74 € | 2 026 125,35 € |
| Année 13 | 221 506,74 € | 71 813,10 € | 1 804 618,61 € |
| Année 14 | 229 911,67 € | 63 408,17 € | 1 574 706,94 € |
| Année 15 | 238 635,52 € | 54 684,32 € | 1 336 071,42 € |
| Année 16 | 247 690,37 € | 45 629,47 € | 1 088 381,05 € |
| Année 17 | 257 088,83 € | 36 231,01 € | 831 292,22 € |
| Année 18 | 266 843,89 € | 26 475,95 € | 564 448,33 € |
| Année 19 | 276 969,10 € | 16 350,74 € | 287 479,23 € |
| Année 20 | 287 479,23 € | 5 841,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 130 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.