Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 048 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 958,01 € | 23 958,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 600 € / mois | 68 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 323 840 € | 4 371 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 200 € | 4 149 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 048 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 776 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 048 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 863,73 € | 148 632,39 € | 3 909 136,27 € |
| Année 2 | 144 132,84 € | 143 363,28 € | 3 765 003,43 € |
| Année 3 | 149 601,87 € | 137 894,25 € | 3 615 401,56 € |
| Année 4 | 155 278,42 € | 132 217,70 € | 3 460 123,14 € |
| Année 5 | 161 170,35 € | 126 325,77 € | 3 298 952,79 € |
| Année 6 | 167 285,83 € | 120 210,29 € | 3 131 666,96 € |
| Année 7 | 173 633,39 € | 113 862,73 € | 2 958 033,57 € |
| Année 8 | 180 221,80 € | 107 274,32 € | 2 777 811,77 € |
| Année 9 | 187 060,20 € | 100 435,92 € | 2 590 751,57 € |
| Année 10 | 194 158,07 € | 93 338,05 € | 2 396 593,50 € |
| Année 11 | 201 525,27 € | 85 970,85 € | 2 195 068,23 € |
| Année 12 | 209 172,00 € | 78 324,12 € | 1 985 896,23 € |
| Année 13 | 217 108,88 € | 70 387,24 € | 1 768 787,35 € |
| Année 14 | 225 346,94 € | 62 149,18 € | 1 543 440,41 € |
| Année 15 | 233 897,57 € | 53 598,55 € | 1 309 542,84 € |
| Année 16 | 242 772,66 € | 44 723,46 € | 1 066 770,18 € |
| Année 17 | 251 984,51 € | 35 511,61 € | 814 785,67 € |
| Année 18 | 261 545,90 € | 25 950,22 € | 553 239,77 € |
| Année 19 | 271 470,08 € | 16 026,04 € | 281 769,69 € |
| Année 20 | 281 769,69 € | 5 725,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 048 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 451 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 576 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.