Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 149 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 289,32 € | 20 289,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 483 € / mois | 57 969 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 331 920 € | 4 480 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 725 € | 4 252 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 149 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 149 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 561,87 € | 172 909,97 € | 4 078 438,13 € |
| Année 2 | 73 583,20 € | 169 888,64 € | 4 004 854,93 € |
| Année 3 | 76 733,86 € | 166 737,98 € | 3 928 121,07 € |
| Année 4 | 80 019,47 € | 163 452,37 € | 3 848 101,60 € |
| Année 5 | 83 445,74 € | 160 026,10 € | 3 764 655,86 € |
| Année 6 | 87 018,72 € | 156 453,12 € | 3 677 637,14 € |
| Année 7 | 90 744,68 € | 152 727,16 € | 3 586 892,46 € |
| Année 8 | 94 630,19 € | 148 841,65 € | 3 492 262,27 € |
| Année 9 | 98 682,09 € | 144 789,75 € | 3 393 580,18 € |
| Année 10 | 102 907,42 € | 140 564,42 € | 3 290 672,76 € |
| Année 11 | 107 313,75 € | 136 158,09 € | 3 183 359,01 € |
| Année 12 | 111 908,69 € | 131 563,15 € | 3 071 450,32 € |
| Année 13 | 116 700,41 € | 126 771,43 € | 2 954 749,91 € |
| Année 14 | 121 697,28 € | 121 774,56 € | 2 833 052,63 € |
| Année 15 | 126 908,12 € | 116 563,72 € | 2 706 144,51 € |
| Année 16 | 132 342,09 € | 111 129,75 € | 2 573 802,42 € |
| Année 17 | 138 008,72 € | 105 463,12 € | 2 435 793,70 € |
| Année 18 | 143 917,97 € | 99 553,87 € | 2 291 875,73 € |
| Année 19 | 150 080,23 € | 93 391,61 € | 2 141 795,50 € |
| Année 20 | 156 506,37 € | 86 965,47 € | 1 985 289,13 € |
| Année 21 | 163 207,67 € | 80 264,17 € | 1 822 081,46 € |
| Année 22 | 170 195,90 € | 73 275,94 € | 1 651 885,56 € |
| Année 23 | 177 483,34 € | 65 988,50 € | 1 474 402,22 € |
| Année 24 | 185 082,82 € | 58 389,02 € | 1 289 319,40 € |
| Année 25 | 193 007,70 € | 50 464,14 € | 1 096 311,70 € |
| Année 26 | 201 271,90 € | 42 199,94 € | 895 039,80 € |
| Année 27 | 209 889,96 € | 33 581,88 € | 685 149,84 € |
| Année 28 | 218 877,04 € | 24 594,80 € | 466 272,80 € |
| Année 29 | 228 248,92 € | 15 222,92 € | 238 023,88 € |
| Année 30 | 238 023,88 € | 5 449,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 149 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 331 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 103 725 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 788 € pour cette enveloppe de financement.