Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 199 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 533,83 € | 20 533,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 224 € / mois | 58 668 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 335 920 € | 4 534 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 975 € | 4 303 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 199 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 199 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 412,23 € | 174 993,73 € | 4 127 587,77 € |
| Année 2 | 74 469,97 € | 171 935,99 € | 4 053 117,80 € |
| Année 3 | 77 658,63 € | 168 747,33 € | 3 975 459,17 € |
| Année 4 | 80 983,81 € | 165 422,15 € | 3 894 475,36 € |
| Année 5 | 84 451,39 € | 161 954,57 € | 3 810 023,97 € |
| Année 6 | 88 067,44 € | 158 338,52 € | 3 721 956,53 € |
| Année 7 | 91 838,28 € | 154 567,68 € | 3 630 118,25 € |
| Année 8 | 95 770,64 € | 150 635,32 € | 3 534 347,61 € |
| Année 9 | 99 871,33 € | 146 534,63 € | 3 434 476,28 € |
| Année 10 | 104 147,61 € | 142 258,35 € | 3 330 328,67 € |
| Année 11 | 108 607,00 € | 137 798,96 € | 3 221 721,67 € |
| Année 12 | 113 257,35 € | 133 148,61 € | 3 108 464,32 € |
| Année 13 | 118 106,78 € | 128 299,18 € | 2 990 357,54 € |
| Année 14 | 123 163,93 € | 123 242,03 € | 2 867 193,61 € |
| Année 15 | 128 437,54 € | 117 968,42 € | 2 738 756,07 € |
| Année 16 | 133 936,96 € | 112 469,00 € | 2 604 819,11 € |
| Année 17 | 139 671,87 € | 106 734,09 € | 2 465 147,24 € |
| Année 18 | 145 652,33 € | 100 753,63 € | 2 319 494,91 € |
| Année 19 | 151 888,90 € | 94 517,06 € | 2 167 606,01 € |
| Année 20 | 158 392,48 € | 88 013,48 € | 2 009 213,53 € |
| Année 21 | 165 174,55 € | 81 231,41 € | 1 844 038,98 € |
| Année 22 | 172 246,98 € | 74 158,98 € | 1 671 792,00 € |
| Année 23 | 179 622,27 € | 66 783,69 € | 1 492 169,73 € |
| Année 24 | 187 313,32 € | 59 092,64 € | 1 304 856,41 € |
| Année 25 | 195 333,70 € | 51 072,26 € | 1 109 522,71 € |
| Année 26 | 203 697,49 € | 42 708,47 € | 905 825,22 € |
| Année 27 | 212 419,43 € | 33 986,53 € | 693 405,79 € |
| Année 28 | 221 514,80 € | 24 891,16 € | 471 890,99 € |
| Année 29 | 230 999,62 € | 15 406,34 € | 240 891,37 € |
| Année 30 | 240 891,37 € | 5 515,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 199 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 668 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.