Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 199 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 017,92 € | 30 017,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 963 € / mois | 85 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 335 920 € | 4 534 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 975 € | 4 303 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 199 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 199 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 704,41 € | 143 510,63 € | 3 982 295,59 € |
| Année 2 | 224 411,92 € | 135 803,12 € | 3 757 883,67 € |
| Année 3 | 232 393,59 € | 127 821,45 € | 3 525 490,08 € |
| Année 4 | 240 659,11 € | 119 555,93 € | 3 284 830,97 € |
| Année 5 | 249 218,60 € | 110 996,44 € | 3 035 612,37 € |
| Année 6 | 258 082,56 € | 102 132,48 € | 2 777 529,81 € |
| Année 7 | 267 261,77 € | 92 953,27 € | 2 510 268,04 € |
| Année 8 | 276 767,45 € | 83 447,59 € | 2 233 500,59 € |
| Année 9 | 286 611,24 € | 73 603,80 € | 1 946 889,35 € |
| Année 10 | 296 805,11 € | 63 409,93 € | 1 650 084,24 € |
| Année 11 | 307 361,55 € | 52 853,49 € | 1 342 722,69 € |
| Année 12 | 318 293,49 € | 41 921,55 € | 1 024 429,20 € |
| Année 13 | 329 614,21 € | 30 600,83 € | 694 814,99 € |
| Année 14 | 341 337,58 € | 18 877,46 € | 353 477,41 € |
| Année 15 | 353 477,41 € | 6 737,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 199 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 388 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.