Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 249 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 375,36 € | 30 375,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 047 € / mois | 86 787 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 339 920 € | 4 588 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 225 € | 4 355 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 249 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 249 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 284,81 € | 145 219,51 € | 4 029 715,19 € |
| Année 2 | 227 084,09 € | 137 420,23 € | 3 802 631,10 € |
| Année 3 | 235 160,79 € | 129 343,53 € | 3 567 470,31 € |
| Année 4 | 243 524,76 € | 120 979,56 € | 3 323 945,55 € |
| Année 5 | 252 186,19 € | 112 318,13 € | 3 071 759,36 € |
| Année 6 | 261 155,69 € | 103 348,63 € | 2 810 603,67 € |
| Année 7 | 270 444,18 € | 94 060,14 € | 2 540 159,49 € |
| Année 8 | 280 063,09 € | 84 441,23 € | 2 260 096,40 € |
| Année 9 | 290 024,05 € | 74 480,27 € | 1 970 072,35 € |
| Année 10 | 300 339,33 € | 64 164,99 € | 1 669 733,02 € |
| Année 11 | 311 021,49 € | 53 482,83 € | 1 358 711,53 € |
| Année 12 | 322 083,58 € | 42 420,74 € | 1 036 627,95 € |
| Année 13 | 333 539,12 € | 30 965,20 € | 703 088,83 € |
| Année 14 | 345 402,06 € | 19 102,26 € | 357 686,77 € |
| Année 15 | 357 686,77 € | 6 817,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 249 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 339 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 106 225 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.