Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 249 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 081,40 € | 25 081,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 004 € / mois | 71 661 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 339 920 € | 4 588 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 225 € | 4 355 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 249 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 249 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 227,05 € | 154 749,75 € | 4 102 772,95 € |
| Année 2 | 151 730,12 € | 149 246,68 € | 3 951 042,83 € |
| Année 3 | 157 440,33 € | 143 536,47 € | 3 793 602,50 € |
| Année 4 | 163 365,44 € | 137 611,36 € | 3 630 237,06 € |
| Année 5 | 169 513,51 € | 131 463,29 € | 3 460 723,55 € |
| Année 6 | 175 892,99 € | 125 083,81 € | 3 284 830,56 € |
| Année 7 | 182 512,55 € | 118 464,25 € | 3 102 318,01 € |
| Année 8 | 189 381,20 € | 111 595,60 € | 2 912 936,81 € |
| Année 9 | 196 508,37 € | 104 468,43 € | 2 716 428,44 € |
| Année 10 | 203 903,77 € | 97 073,03 € | 2 512 524,67 € |
| Année 11 | 211 577,45 € | 89 399,35 € | 2 300 947,22 € |
| Année 12 | 219 539,94 € | 81 436,86 € | 2 081 407,28 € |
| Année 13 | 227 802,11 € | 73 174,69 € | 1 853 605,17 € |
| Année 14 | 236 375,20 € | 64 601,60 € | 1 617 229,97 € |
| Année 15 | 245 270,92 € | 55 705,88 € | 1 371 959,05 € |
| Année 16 | 254 501,45 € | 46 475,35 € | 1 117 457,60 € |
| Année 17 | 264 079,36 € | 36 897,44 € | 853 378,24 € |
| Année 18 | 274 017,69 € | 26 959,11 € | 579 360,55 € |
| Année 19 | 284 330,06 € | 16 646,74 € | 295 030,49 € |
| Année 20 | 295 030,49 € | 5 946,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 249 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 988 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.