Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 299 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 376,54 € | 25 376,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 899 € / mois | 72 504 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 343 920 € | 4 642 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 475 € | 4 406 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 299 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 299 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 947,69 € | 156 570,79 € | 4 151 052,31 € |
| Année 2 | 153 515,53 € | 151 002,95 € | 3 997 536,78 € |
| Année 3 | 159 292,95 € | 145 225,53 € | 3 838 243,83 € |
| Année 4 | 165 287,76 € | 139 230,72 € | 3 672 956,07 € |
| Année 5 | 171 508,20 € | 133 010,28 € | 3 501 447,87 € |
| Année 6 | 177 962,72 € | 126 555,76 € | 3 323 485,15 € |
| Année 7 | 184 660,16 € | 119 858,32 € | 3 138 824,99 € |
| Année 8 | 191 609,66 € | 112 908,82 € | 2 947 215,33 € |
| Année 9 | 198 820,70 € | 105 697,78 € | 2 748 394,63 € |
| Année 10 | 206 303,08 € | 98 215,40 € | 2 542 091,55 € |
| Année 11 | 214 067,10 € | 90 451,38 € | 2 328 024,45 € |
| Année 12 | 222 123,28 € | 82 395,20 € | 2 105 901,17 € |
| Année 13 | 230 482,66 € | 74 035,82 € | 1 875 418,51 € |
| Année 14 | 239 156,64 € | 65 361,84 € | 1 636 261,87 € |
| Année 15 | 248 157,05 € | 56 361,43 € | 1 388 104,82 € |
| Année 16 | 257 496,20 € | 47 022,28 € | 1 130 608,62 € |
| Année 17 | 267 186,79 € | 37 331,69 € | 863 421,83 € |
| Année 18 | 277 242,07 € | 27 276,41 € | 586 179,76 € |
| Année 19 | 287 675,79 € | 16 842,69 € | 298 503,97 € |
| Année 20 | 298 503,97 € | 6 016,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 299 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 588 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 504 €.