Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 149 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 660,48 € | 29 660,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 880 € / mois | 84 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 331 920 € | 4 480 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 725 € | 4 252 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 149 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 149 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 123,99 € | 141 801,77 € | 3 934 876,01 € |
| Année 2 | 221 739,71 € | 134 186,05 € | 3 713 136,30 € |
| Année 3 | 229 626,35 € | 126 299,41 € | 3 483 509,95 € |
| Année 4 | 237 793,43 € | 118 132,33 € | 3 245 716,52 € |
| Année 5 | 246 251,03 € | 109 674,73 € | 2 999 465,49 € |
| Année 6 | 255 009,43 € | 100 916,33 € | 2 744 456,06 € |
| Année 7 | 264 079,36 € | 91 846,40 € | 2 480 376,70 € |
| Année 8 | 273 471,86 € | 82 453,90 € | 2 206 904,84 € |
| Année 9 | 283 198,37 € | 72 727,39 € | 1 923 706,47 € |
| Année 10 | 293 270,90 € | 62 654,86 € | 1 630 435,57 € |
| Année 11 | 303 701,65 € | 52 224,11 € | 1 326 733,92 € |
| Année 12 | 314 503,39 € | 41 422,37 € | 1 012 230,53 € |
| Année 13 | 325 689,31 € | 30 236,45 € | 686 541,22 € |
| Année 14 | 337 273,10 € | 18 652,66 € | 349 268,12 € |
| Année 15 | 349 268,12 € | 6 656,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 149 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 788 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 744 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.