Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 235 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 957,76 € | 24 957,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 630 € / mois | 71 308 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 338 840 € | 4 574 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 888 € | 4 341 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 235 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 235 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 074,18 € | 153 418,94 € | 4 089 425,82 € |
| Année 2 | 151 541,29 € | 147 951,83 € | 3 937 884,53 € |
| Année 3 | 157 213,02 € | 142 280,10 € | 3 780 671,51 € |
| Année 4 | 163 097,06 € | 136 396,06 € | 3 617 574,45 € |
| Année 5 | 169 201,32 € | 130 291,80 € | 3 448 373,13 € |
| Année 6 | 175 534,04 € | 123 959,08 € | 3 272 839,09 € |
| Année 7 | 182 103,74 € | 117 389,38 € | 3 090 735,35 € |
| Année 8 | 188 919,35 € | 110 573,77 € | 2 901 816,00 € |
| Année 9 | 195 990,06 € | 103 503,06 € | 2 705 825,94 € |
| Année 10 | 203 325,40 € | 96 167,72 € | 2 502 500,54 € |
| Année 11 | 210 935,27 € | 88 557,85 € | 2 291 565,27 € |
| Année 12 | 218 829,96 € | 80 663,16 € | 2 072 735,31 € |
| Année 13 | 227 020,13 € | 72 472,99 € | 1 845 715,18 € |
| Année 14 | 235 516,83 € | 63 976,29 € | 1 610 198,35 € |
| Année 15 | 244 331,54 € | 55 161,58 € | 1 365 866,81 € |
| Année 16 | 253 476,14 € | 46 016,98 € | 1 112 390,67 € |
| Année 17 | 262 963,02 € | 36 530,10 € | 849 427,65 € |
| Année 18 | 272 804,98 € | 26 688,14 € | 576 622,67 € |
| Année 19 | 283 015,26 € | 16 477,86 € | 293 607,41 € |
| Année 20 | 293 607,41 € | 5 885,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 235 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 423 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 338 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 105 888 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.