Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 311 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 470,38 € | 22 470,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 092 € / mois | 64 201 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 344 880 € | 4 655 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 775 € | 4 418 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 311 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 932 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 065 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 4 311 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 218,14 € | 165 426,42 € | 4 206 781,86 € |
| Année 2 | 108 334,50 € | 161 310,06 € | 4 098 447,36 € |
| Année 3 | 112 613,43 € | 157 031,13 € | 3 985 833,93 € |
| Année 4 | 117 061,38 € | 152 583,18 € | 3 868 772,55 € |
| Année 5 | 121 685,03 € | 147 959,53 € | 3 747 087,52 € |
| Année 6 | 126 491,28 € | 143 153,28 € | 3 620 596,24 € |
| Année 7 | 131 487,35 € | 138 157,21 € | 3 489 108,89 € |
| Année 8 | 136 680,78 € | 132 963,78 € | 3 352 428,11 € |
| Année 9 | 142 079,32 € | 127 565,24 € | 3 210 348,79 € |
| Année 10 | 147 691,09 € | 121 953,47 € | 3 062 657,70 € |
| Année 11 | 153 524,53 € | 116 120,03 € | 2 909 133,17 € |
| Année 12 | 159 588,36 € | 110 056,20 € | 2 749 544,81 € |
| Année 13 | 165 891,71 € | 103 752,85 € | 2 583 653,10 € |
| Année 14 | 172 443,99 € | 97 200,57 € | 2 411 209,11 € |
| Année 15 | 179 255,11 € | 90 389,45 € | 2 231 954,00 € |
| Année 16 | 186 335,24 € | 83 309,32 € | 2 045 618,76 € |
| Année 17 | 193 695,00 € | 75 949,56 € | 1 851 923,76 € |
| Année 18 | 201 345,47 € | 68 299,09 € | 1 650 578,29 € |
| Année 19 | 209 298,10 € | 60 346,46 € | 1 441 280,19 € |
| Année 20 | 217 564,86 € | 52 079,70 € | 1 223 715,33 € |
| Année 21 | 226 158,12 € | 43 486,44 € | 997 557,21 € |
| Année 22 | 235 090,82 € | 34 553,74 € | 762 466,39 € |
| Année 23 | 244 376,31 € | 25 268,25 € | 518 090,08 € |
| Année 24 | 254 028,54 € | 15 616,02 € | 264 061,54 € |
| Année 25 | 264 061,54 € | 5 582,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 311 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 201 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 431 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.