Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 332 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 184,22 € | 21 184,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 195 € / mois | 60 526 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 346 560 € | 4 678 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 300 € | 4 440 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 332 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 184 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 380 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 332 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 674,13 € | 180 536,51 € | 4 258 325,87 € |
| Année 2 | 76 828,71 € | 177 381,93 € | 4 181 497,16 € |
| Année 3 | 80 118,35 € | 174 092,29 € | 4 101 378,81 € |
| Année 4 | 83 548,87 € | 170 661,77 € | 4 017 829,94 € |
| Année 5 | 87 126,28 € | 167 084,36 € | 3 930 703,66 € |
| Année 6 | 90 856,84 € | 163 353,80 € | 3 839 846,82 € |
| Année 7 | 94 747,14 € | 159 463,50 € | 3 745 099,68 € |
| Année 8 | 98 804,04 € | 155 406,60 € | 3 646 295,64 € |
| Année 9 | 103 034,64 € | 151 176,00 € | 3 543 261,00 € |
| Année 10 | 107 446,37 € | 146 764,27 € | 3 435 814,63 € |
| Année 11 | 112 047,00 € | 142 163,64 € | 3 323 767,63 € |
| Année 12 | 116 844,62 € | 137 366,02 € | 3 206 923,01 € |
| Année 13 | 121 847,69 € | 132 362,95 € | 3 085 075,32 € |
| Année 14 | 127 064,97 € | 127 145,67 € | 2 958 010,35 € |
| Année 15 | 132 505,62 € | 121 705,02 € | 2 825 504,73 € |
| Année 16 | 138 179,25 € | 116 031,39 € | 2 687 325,48 € |
| Année 17 | 144 095,83 € | 110 114,81 € | 2 543 229,65 € |
| Année 18 | 150 265,73 € | 103 944,91 € | 2 392 963,92 € |
| Année 19 | 156 699,81 € | 97 510,83 € | 2 236 264,11 € |
| Année 20 | 163 409,37 € | 90 801,27 € | 2 072 854,74 € |
| Année 21 | 170 406,22 € | 83 804,42 € | 1 902 448,52 € |
| Année 22 | 177 702,69 € | 76 507,95 € | 1 724 745,83 € |
| Année 23 | 185 311,56 € | 68 899,08 € | 1 539 434,27 € |
| Année 24 | 193 246,24 € | 60 964,40 € | 1 346 188,03 € |
| Année 25 | 201 520,65 € | 52 689,99 € | 1 144 667,38 € |
| Année 26 | 210 149,37 € | 44 061,27 € | 934 518,01 € |
| Année 27 | 219 147,53 € | 35 063,11 € | 715 370,48 € |
| Année 28 | 228 531,01 € | 25 679,63 € | 486 839,47 € |
| Année 29 | 238 316,23 € | 15 894,41 € | 248 523,24 € |
| Année 30 | 248 523,24 € | 5 690,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 332 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 526 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.