Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 395 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 897,62 € | 25 897,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 478 € / mois | 73 993 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 351 600 € | 4 746 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 875 € | 4 504 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 395 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 395 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 575,06 € | 159 196,38 € | 4 243 424,94 € |
| Année 2 | 157 248,05 € | 153 523,39 € | 4 086 176,89 € |
| Année 3 | 163 133,41 € | 147 638,03 € | 3 923 043,48 € |
| Année 4 | 169 238,99 € | 141 532,45 € | 3 753 804,49 € |
| Année 5 | 175 573,11 € | 135 198,33 € | 3 578 231,38 € |
| Année 6 | 182 144,33 € | 128 627,11 € | 3 396 087,05 € |
| Année 7 | 188 961,42 € | 121 810,02 € | 3 207 125,63 € |
| Année 8 | 196 033,72 € | 114 737,72 € | 3 011 091,91 € |
| Année 9 | 203 370,67 € | 107 400,77 € | 2 807 721,24 € |
| Année 10 | 210 982,27 € | 99 789,17 € | 2 596 738,97 € |
| Année 11 | 218 878,72 € | 91 892,72 € | 2 377 860,25 € |
| Année 12 | 227 070,68 € | 83 700,76 € | 2 150 789,57 € |
| Année 13 | 235 569,30 € | 75 202,14 € | 1 915 220,27 € |
| Année 14 | 244 385,99 € | 66 385,45 € | 1 670 834,28 € |
| Année 15 | 253 532,62 € | 57 238,82 € | 1 417 301,66 € |
| Année 16 | 263 021,60 € | 47 749,84 € | 1 154 280,06 € |
| Année 17 | 272 865,74 € | 37 905,70 € | 881 414,32 € |
| Année 18 | 283 078,30 € | 27 693,14 € | 598 336,02 € |
| Année 19 | 293 673,10 € | 17 098,34 € | 304 662,92 € |
| Année 20 | 304 662,92 € | 6 107,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 395 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 439 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 351 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 109 875 € (2,5%).