Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 395 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 492,30 € | 21 492,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 128 € / mois | 61 407 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 351 600 € | 4 746 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 875 € | 4 504 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 395 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 395 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 745,55 € | 183 162,05 € | 4 320 254,45 € |
| Année 2 | 77 946,02 € | 179 961,58 € | 4 242 308,43 € |
| Année 3 | 81 283,52 € | 176 624,08 € | 4 161 024,91 € |
| Année 4 | 84 763,91 € | 173 143,69 € | 4 076 261,00 € |
| Année 5 | 88 393,33 € | 169 514,27 € | 3 987 867,67 € |
| Année 6 | 92 178,14 € | 165 729,46 € | 3 895 689,53 € |
| Année 7 | 96 125,06 € | 161 782,54 € | 3 799 564,47 € |
| Année 8 | 100 240,91 € | 157 666,69 € | 3 699 323,56 € |
| Année 9 | 104 533,03 € | 153 374,57 € | 3 594 790,53 € |
| Année 10 | 109 008,95 € | 148 898,65 € | 3 485 781,58 € |
| Année 11 | 113 676,48 € | 144 231,12 € | 3 372 105,10 € |
| Année 12 | 118 543,88 € | 139 363,72 € | 3 253 561,22 € |
| Année 13 | 123 619,69 € | 134 287,91 € | 3 129 941,53 € |
| Année 14 | 128 912,85 € | 128 994,75 € | 3 001 028,68 € |
| Année 15 | 134 432,65 € | 123 474,95 € | 2 866 596,03 € |
| Année 16 | 140 188,77 € | 117 718,83 € | 2 726 407,26 € |
| Année 17 | 146 191,38 € | 111 716,22 € | 2 580 215,88 € |
| Année 18 | 152 450,99 € | 105 456,61 € | 2 427 764,89 € |
| Année 19 | 158 978,66 € | 98 928,94 € | 2 268 786,23 € |
| Année 20 | 165 785,81 € | 92 121,79 € | 2 103 000,42 € |
| Année 21 | 172 884,39 € | 85 023,21 € | 1 930 116,03 € |
| Année 22 | 180 286,98 € | 77 620,62 € | 1 749 829,05 € |
| Année 23 | 188 006,53 € | 69 901,07 € | 1 561 822,52 € |
| Année 24 | 196 056,55 € | 61 851,05 € | 1 365 765,97 € |
| Année 25 | 204 451,32 € | 53 456,28 € | 1 161 314,65 € |
| Année 26 | 213 205,54 € | 44 702,06 € | 948 109,11 € |
| Année 27 | 222 334,58 € | 35 573,02 € | 725 774,53 € |
| Année 28 | 231 854,48 € | 26 053,12 € | 493 920,05 € |
| Année 29 | 241 782,02 € | 16 125,58 € | 252 138,03 € |
| Année 30 | 252 138,03 € | 5 772,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 395 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 407 €.