Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 395 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 596,07 € | 22 596,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 473 € / mois | 64 560 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 351 600 € | 4 746 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 875 € | 4 504 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 395 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 395 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 187,25 € | 162 965,59 € | 4 286 812,75 € |
| Année 2 | 112 314,73 € | 158 838,11 € | 4 174 498,02 € |
| Année 3 | 116 599,68 € | 154 553,16 € | 4 057 898,34 € |
| Année 4 | 121 048,09 € | 150 104,75 € | 3 936 850,25 € |
| Année 5 | 125 666,25 € | 145 486,59 € | 3 811 184,00 € |
| Année 6 | 130 460,57 € | 140 692,27 € | 3 680 723,43 € |
| Année 7 | 135 437,81 € | 135 715,03 € | 3 545 285,62 € |
| Année 8 | 140 604,93 € | 130 547,91 € | 3 404 680,69 € |
| Année 9 | 145 969,19 € | 125 183,65 € | 3 258 711,50 € |
| Année 10 | 151 538,13 € | 119 614,71 € | 3 107 173,37 € |
| Année 11 | 157 319,48 € | 113 833,36 € | 2 949 853,89 € |
| Année 12 | 163 321,42 € | 107 831,42 € | 2 786 532,47 € |
| Année 13 | 169 552,35 € | 101 600,49 € | 2 616 980,12 € |
| Année 14 | 176 020,99 € | 95 131,85 € | 2 440 959,13 € |
| Année 15 | 182 736,43 € | 88 416,41 € | 2 258 222,70 € |
| Année 16 | 189 708,07 € | 81 444,77 € | 2 068 514,63 € |
| Année 17 | 196 945,64 € | 74 207,20 € | 1 871 568,99 € |
| Année 18 | 204 459,40 € | 66 693,44 € | 1 667 109,59 € |
| Année 19 | 212 259,77 € | 58 893,07 € | 1 454 849,82 € |
| Année 20 | 220 357,75 € | 50 795,09 € | 1 234 492,07 € |
| Année 21 | 228 764,70 € | 42 388,14 € | 1 005 727,37 € |
| Année 22 | 237 492,35 € | 33 660,49 € | 768 235,02 € |
| Année 23 | 246 553,02 € | 24 599,82 € | 521 682,00 € |
| Année 24 | 255 959,32 € | 15 193,52 € | 265 722,68 € |
| Année 25 | 265 722,68 € | 5 428,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 395 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 740 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.