Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 399 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 977,34 € | 22 977,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 628 € / mois | 65 650 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 351 920 € | 4 750 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 975 € | 4 508 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 399 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 399 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 049,38 € | 169 678,70 € | 4 292 950,62 € |
| Année 2 | 110 260,05 € | 165 468,03 € | 4 182 690,57 € |
| Année 3 | 114 637,89 € | 161 090,19 € | 4 068 052,68 € |
| Année 4 | 119 189,57 € | 156 538,51 € | 3 948 863,11 € |
| Année 5 | 123 921,95 € | 151 806,13 € | 3 824 941,16 € |
| Année 6 | 128 842,23 € | 146 885,85 € | 3 696 098,93 € |
| Année 7 | 133 957,89 € | 141 770,19 € | 3 562 141,04 € |
| Année 8 | 139 276,64 € | 136 451,44 € | 3 422 864,40 € |
| Année 9 | 144 806,58 € | 130 921,50 € | 3 278 057,82 € |
| Année 10 | 150 556,09 € | 125 171,99 € | 3 127 501,73 € |
| Année 11 | 156 533,88 € | 119 194,20 € | 2 970 967,85 € |
| Année 12 | 162 749,01 € | 112 979,07 € | 2 808 218,84 € |
| Année 13 | 169 210,92 € | 106 517,16 € | 2 639 007,92 € |
| Année 14 | 175 929,42 € | 99 798,66 € | 2 463 078,50 € |
| Année 15 | 182 914,61 € | 92 813,47 € | 2 280 163,89 € |
| Année 16 | 190 177,21 € | 85 550,87 € | 2 089 986,68 € |
| Année 17 | 197 728,13 € | 77 999,95 € | 1 892 258,55 € |
| Année 18 | 205 578,88 € | 70 149,20 € | 1 686 679,67 € |
| Année 19 | 213 741,35 € | 61 986,73 € | 1 472 938,32 € |
| Année 20 | 222 227,89 € | 53 500,19 € | 1 250 710,43 € |
| Année 21 | 231 051,39 € | 44 676,69 € | 1 019 659,04 € |
| Année 22 | 240 225,21 € | 35 502,87 € | 779 433,83 € |
| Année 23 | 249 763,27 € | 25 964,81 € | 529 670,56 € |
| Année 24 | 259 680,07 € | 16 048,01 € | 269 990,49 € |
| Année 25 | 269 990,49 € | 5 737,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 399 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 439 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.