Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 349 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 716,17 € | 22 716,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 837 € / mois | 64 903 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 347 920 € | 4 696 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 725 € | 4 457 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 349 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 349 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 843,95 € | 167 750,09 € | 4 244 156,05 € |
| Année 2 | 109 006,73 € | 163 587,31 € | 4 135 149,32 € |
| Année 3 | 113 334,82 € | 159 259,22 € | 4 021 814,50 € |
| Année 4 | 117 834,75 € | 154 759,29 € | 3 903 979,75 € |
| Année 5 | 122 513,37 € | 150 080,67 € | 3 781 466,38 € |
| Année 6 | 127 377,71 € | 145 216,33 € | 3 654 088,67 € |
| Année 7 | 132 435,22 € | 140 158,82 € | 3 521 653,45 € |
| Année 8 | 137 693,53 € | 134 900,51 € | 3 383 959,92 € |
| Année 9 | 143 160,58 € | 129 433,46 € | 3 240 799,34 € |
| Année 10 | 148 844,76 € | 123 749,28 € | 3 091 954,58 € |
| Année 11 | 154 754,62 € | 117 839,42 € | 2 937 199,96 € |
| Année 12 | 160 899,10 € | 111 694,94 € | 2 776 300,86 € |
| Année 13 | 167 287,56 € | 105 306,48 € | 2 609 013,30 € |
| Année 14 | 173 929,66 € | 98 664,38 € | 2 435 083,64 € |
| Année 15 | 180 835,51 € | 91 758,53 € | 2 254 248,13 € |
| Année 16 | 188 015,50 € | 84 578,54 € | 2 066 232,63 € |
| Année 17 | 195 480,61 € | 77 113,43 € | 1 870 752,02 € |
| Année 18 | 203 242,13 € | 69 351,91 € | 1 667 509,89 € |
| Année 19 | 211 311,79 € | 61 282,25 € | 1 456 198,10 € |
| Année 20 | 219 701,87 € | 52 892,17 € | 1 236 496,23 € |
| Année 21 | 228 425,06 € | 44 168,98 € | 1 008 071,17 € |
| Année 22 | 237 494,63 € | 35 099,41 € | 770 576,54 € |
| Année 23 | 246 924,29 € | 25 669,75 € | 523 652,25 € |
| Année 24 | 256 728,37 € | 15 865,67 € | 266 923,88 € |
| Année 25 | 266 923,88 € | 5 672,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 349 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 903 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.