Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 399 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 041,06 € | 37 041,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 246 € / mois | 105 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 351 960 € | 4 751 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 988 € | 4 509 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 399 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 4 399 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 878,02 € | 140 614,70 € | 4 095 621,98 € |
| Année 2 | 314 059,06 € | 130 433,66 € | 3 781 562,92 € |
| Année 3 | 324 581,22 € | 119 911,50 € | 3 456 981,70 € |
| Année 4 | 335 455,90 € | 109 036,82 € | 3 121 525,80 € |
| Année 5 | 346 694,91 € | 97 797,81 € | 2 774 830,89 € |
| Année 6 | 358 310,51 € | 86 182,21 € | 2 416 520,38 € |
| Année 7 | 370 315,22 € | 74 177,50 € | 2 046 205,16 € |
| Année 8 | 382 722,17 € | 61 770,55 € | 1 663 482,99 € |
| Année 9 | 395 544,80 € | 48 947,92 € | 1 267 938,19 € |
| Année 10 | 408 797,02 € | 35 695,70 € | 859 141,17 € |
| Année 11 | 422 493,25 € | 21 999,47 € | 436 647,92 € |
| Année 12 | 436 647,92 € | 7 844,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 399 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 351 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 109 988 € (2,5%).