Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 511 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 514,84 € | 32 514,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 530 € / mois | 92 900 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 360 880 € | 4 871 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 775 € | 4 623 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 511 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 332 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 065 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 511 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 682,30 € | 159 495,78 € | 4 280 317,70 € |
| Année 2 | 239 172,96 € | 151 005,12 € | 4 041 144,74 € |
| Année 3 | 247 976,11 € | 142 201,97 € | 3 793 168,63 € |
| Année 4 | 257 103,30 € | 133 074,78 € | 3 536 065,33 € |
| Année 5 | 266 566,43 € | 123 611,65 € | 3 269 498,90 € |
| Année 6 | 276 377,83 € | 113 800,25 € | 2 993 121,07 € |
| Année 7 | 286 550,42 € | 103 627,66 € | 2 706 570,65 € |
| Année 8 | 297 097,39 € | 93 080,69 € | 2 409 473,26 € |
| Année 9 | 308 032,56 € | 82 145,52 € | 2 101 440,70 € |
| Année 10 | 319 370,24 € | 70 807,84 € | 1 782 070,46 € |
| Année 11 | 331 125,19 € | 59 052,89 € | 1 450 945,27 € |
| Année 12 | 343 312,80 € | 46 865,28 € | 1 107 632,47 € |
| Année 13 | 355 949,02 € | 34 229,06 € | 751 683,45 € |
| Année 14 | 369 050,33 € | 21 127,75 € | 382 633,12 € |
| Année 15 | 382 633,12 € | 7 544,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 511 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 451 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 132 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 360 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 112 775 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.