Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 515 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 454,62 € | 32 454,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 347 € / mois | 92 727 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 361 200 € | 4 876 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 875 € | 4 627 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 515 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 515 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 594,00 € | 157 861,44 € | 4 283 406,00 € |
| Année 2 | 240 022,46 € | 149 432,98 € | 4 043 383,54 € |
| Année 3 | 248 757,66 € | 140 697,78 € | 3 794 625,88 € |
| Année 4 | 257 810,78 € | 131 644,66 € | 3 536 815,10 € |
| Année 5 | 267 193,38 € | 122 262,06 € | 3 269 621,72 € |
| Année 6 | 276 917,42 € | 112 538,02 € | 2 992 704,30 € |
| Année 7 | 286 995,34 € | 102 460,10 € | 2 705 708,96 € |
| Année 8 | 297 440,06 € | 92 015,38 € | 2 408 268,90 € |
| Année 9 | 308 264,88 € | 81 190,56 € | 2 100 004,02 € |
| Année 10 | 319 483,65 € | 69 971,79 € | 1 780 520,37 € |
| Année 11 | 331 110,72 € | 58 344,72 € | 1 449 409,65 € |
| Année 12 | 343 160,92 € | 46 294,52 € | 1 106 248,73 € |
| Année 13 | 355 649,69 € | 33 805,75 € | 750 599,04 € |
| Année 14 | 368 592,97 € | 20 862,47 € | 382 006,07 € |
| Année 15 | 382 006,07 € | 7 448,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 515 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 727 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 180 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.